النتائج المالية لمجموعة بنك دبي الإسلامي للربع الثالث من عام 2023

بيان صحفي

تاريخ النشر: 01 نوفمبر 2023 - 08:43 GMT

بنك دبي الإسلامي

أعلن بنك دبي الإسلامي، المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول(DIB)، البنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر 2023.

أبرز النتائج المالية للأشهر التسعة الأولى من العام 2023:

سجل صافي الأرباح للمجموعة نموًا بنسبة 17.6% على أساس سنوي ليصل إلى 4,823 مليون درهم إماراتي، مقابل 4,101 مليون درهم إماراتي. ويأتي هذا النمو على خلفية ارتفاع الإيرادات الرئيسية، والدخل غير الممول، وتراجع خسائر انخفاض القيمة.
سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 11.3% حتى تاريخه من العام ليصل إلى 265 مليار درهم إماراتي. كما وصل إجمالي التمويلات الجديدة واستثمارات الصكوك في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 إلى حوالي 72 مليار درهم إماراتي، مقارنة مع 43 مليار درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي.
بلغ إجمالي الدخل 14,548 مليون درهم إماراتي مقارنة مع9,873 مليون درهم إماراتي، مسجلاً نمواً قوياً بنسبة 47.4% على أساس سنوي.
حقق صافي الإيرادات التشغيلية نمواً قوياً بنسبة 11.7٪ على أساس سنوي ليصل إلى8,547 مليون درهم إماراتي.
بلغ صافي الأرباح التشغيلية 6,286 مليون درهم إماراتي مسجلاً نمواً بنسبة 12٪ على أساس سنوي مقارنة مع 5,612 مليون درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022.
توسعت الميزانية العمومية بنسبة 8.7٪ حتى تاريخه من العام لتصل إلى حوالي 313 مليار درهم إماراتي.
وصلت ودائع المتعاملين الآن إلى221 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 11.2٪ حتى تاريخه من العام، حيث تشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 37% من قاعدة ودائع المتعاملين. وأدت جاذبية الودائع الاستثمارية إلى زيادة مساهمتها في إجمالي الودائع لتبلغ 63٪ مرتفعةً من 56٪ في نهاية عام 2022.
بلغت خسائر انخفاض القيمة1,409 مليون درهم إماراتي مقابل 1,450 مليون درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022، بانخفاض قدره 3.0%. وبالمثل، انخفضت الخسائر في الربع الثالث من عام 2023 بنسبة 10.5% على أساس سنوي وبنسبة 2.7% على أساس ربع سنوي.
تحسن معدل التمويلات غير العاملة ليصل إلى 6.04٪، مقارنة مع 6.46٪ في نهاية عام 2022، أي أقل بـِ 42 نقطة أساس حتى تاريخه من العام وأقل بـِ 31 نقطة أساس على أساس ربع سنوي.
واصل معدل التكلفة إلى الدخل تحسنه ليصل إلى 26.5٪، أي أقل بـِ 20 نقطة أساس على أساس سنوي ومحافظاً على مستوياته على أساس ربع سنوي.
حافظت السيولة على مستويات جيدة مع وصول نسبة تغطية السيولة إلى 166%.
استمر تحسن معدل العائد على الموجودات ليصل الآن إلى 2.2% (بارتفاع بلغ 20 نقطة أساس حتى تاريخه من العام) ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة 18.4% (بارتفاع بلغ 140 نقطة أساس حتى تاريخه من العام).
حافظت معدلات رأس المال على قوتها مع وصول معدّل الشقّ الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) إلى 13.6% (بارتفاع بلغ 70 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، ومعدل كفاية رأس المال (CAR) إلى 18.1% (بارتفاع بلغ 50 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. وبلغ إجمالي حقوق الملكية 46 مليار درهم إماراتي.

تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2023:

$C:\Users\jawaher.alshamsi\AppData\Local\Microsoft\Windows\INetCache\Content.Outlook\UYGDGOLU\His Excellency Mohammed Ibrahim Al ShaibaniDirector-General of His Highness - The Rulers Court of Dubai and Chairman of Dubai Islamic Bank.jpg$

معالي محمد إبراهيم الشيباني

مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي

د. عدنان شلوان

الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي

نشهد استمرار ازدهار اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة بفضل الأسس القوية التي يتمتع به على الرغم من البيئة الاقتصادية العالمية المتقلبة. وتُظهر بيانات النمو الأخيرة التي أصدرها صندوق النقد الدولي بشأن دولة الإمارات المستوى الكبير للمرونة التي تتمتع بها الدولة، وثقة رجال الأعمال والمستثمرين في الاقتصاد الإماراتي.
ولا يزال القطاع المصرفي المحلي قوياً، إذ تشهد الميزانيات العمومية في القطاع توسعاً ملموساً، فضلاً عن تحسن جودة الموجودات والربحية. ويسرني أن أعلن بأن أداء بنك دبي الإسلامي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 كان مميزاً بالفعل، حيث حقق إجمالي دخل يزيد عن 14.5 مليار درهم إماراتي، مسجلاً نمواً ممتازاً بلغت نسبته 47% على أساس سنوي.
ومع اقتراب موعد انعقاد مؤتمر الأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ (COP28) هنا في دبي، فإن بنك دبي الإسلامي يمضي قدماً في طموحاته المناخية، من خلال إقامة شراكات مثمرة، وإطلاق تعهدات قوية ستمهد الطريق أمامه لاستكشاف واستغلال المزيد من الفرص في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، بما يتماشى مع أهداف الاستدامة التي تسعى دولة الإمارات لتحقيقها. ونحن نتطلع إلى الترحيب بقادة عالميين وصانعي سياسات وممثلي جهات عالمية رئيسية، كما نؤكد على التزام بنك دبي الإسلامي تجاه هذا الحدث المهم، ولعب دور في المساعدة بتقديم حلول مناخية.

استمر اقتصاد دبي بالتركيز على تسريع جميع المشاريع المحلية في إطار أجندة دبي الاقتصادية D33، الأمر الذي انعكس إيجاباً على شكل نموٍّ في الناتج المحلي الإجمالي خلال النصف الأول من عام 2023 بنسبة 3.2% على أساس سنوي، وارتفع بشكل أكبر بفضل الأداء الاستثنائي الذي شهدته الإمارة خلال الربع الثاني وحده من عام 2023 بنسبة 3.6%. وأدى النمو الملحوظ في جميع القطاعات، بما في ذلك النقل وتجارة التجزئة والسياحة والعقارات والتصنيع، إلى هذا الأداء الإيجابي.
وفي سياق متصل، ارتفعت ربحية بنك دبي الإسلامي خلال الأشهر التسعة الأولى من العام ليصل صافي الأرباح إلى4.8 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 18% على أساس سنوي، مدعومة بارتفاع الإيرادات وضبط التكاليف وتراجع خسائر انخفاض القيمة.
وسجل إجمالي التمويلات واستثمارات الصكوك الجديدة نمواً هائلاً خلال هذه الفترة، إذ بلغ حوالي 72 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 69% على أساس سنوي، مدعوماً بأداء قوي من جميع قطاعات الأعمال، لا سيما الخدمات المصرفية للشركات، مما يدعم استراتيجية النمو القوية للبنك.
ونتيجة لذلك، تجاوزت الميزانية العمومية للبنك حاجز 300 مليار درهم إماراتي للمرة الأولى، لتصل إلى 313 مليار درهم إماراتي بارتفاع قدره 9% منذ بداية العام وحتى تاريخه. كما سجلت أنشطة التمويل نمواً بنسبة 7% منذ بداية العام وحتى تاريخه، لتصل إلى 199 مليار درهم إماراتي (بارتفاع نسبته 5% على أساس ربع سنوي)، للخدمات المصرفية للشركات والأفراد، مدعومةً بنمو كبير في عمليات تمويل مؤسسية عابرة للحدود وتمويل القطاع الخاص. وإذا احتسبنا استثمارات الصكوك، فإن محفظة تمويلات البنك وموجودات الصكوك سجلت نمواً بنسبة 11.3%، متجاوزةً بالفعل ما كنا نستهدف تحقيقه خلال العام بأكمله.
وأود أن أؤكد على أن التزامنا بالاستدامة يعتبر من أهم أولوياتنا في بنك دبي الإسلامي، وقد أطلقنا العديد من المبادرات الاستراتيجية ذات الصلة على مستوى البنك بأكمله. وتعد مبادرة "شجرة لكل شخص" التي أطلقناها مؤخراً، وتعاوننا المستمر مع فريق عمل مؤتمر الأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ COP28، والجهات التنظيمية المعنية، ومحفظة التمويل المستدام سريعة النمو لدى البنك، من العوامل الرئيسية التي ستساعد في تعزيز النمو الاقتصادي والاجتماعي في البلاد.
كما تم دمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية مع الاستدامة بشكل كامل في خطط نمو البنك، والتي تولي أولوية كبرى لترك تأثير إيجابي على البيئة، وتعزيز صحة المجتمع وسلامته بما يتماشى مع أجندة دولة الإمارات العربية المتحدة من أجل بناء مستقبل أكثر إشراقًا وخضرةً.

الاستعراض المالي

أهم بنود بيان الدخل:

مليون درهم إماراتي	سبتمبر 2023		سبتمبر 2022	التغيير على أساس سنوي %
إجمالي الدخل	14,548	9,873		47%
حصة المودعين/حاملي الصكوك من الأرباح	(6,001)	(2,220)		170%
صافي الإيرادات التشغيلية	8,547	7,653		12%
المصاريف التشغيلية	(2,262)	(2,040)		11%
الربح قبل خسائر انخفاض القيمة والضريبة على الدخل	6,286	5,612		12%
خسائر انخفاض القيمة	(1,409)	(1,450)		(%3)
الضريبة على الدخل	(54)	(61)		(%13)
صافي الأرباح للفترة	4,823	4,101		%18

أبرز النسب (%)	سبتمبر 2023	سبتمبر 2022	التغيير (نقطة أساس)
هامش صافي الربح %	%3.1	%2.9	20 نقطة أساس
معدل التكلفة إلى الدخل %	%26.5	%26.7	(20 نقطة أساس)
العوائد على متوسط الموجودات %	%2.2	%2.0	20 نقطة أساس
العوائد على متوسط حقوق الملكية الملموسة %	%18.4	%16.8	160 نقطة أساس

أهم بنود بيان المركز المالي:

مليون درهم إماراتي	سبتمبر 2023	ديسمبر 2022	التغيير منذ بداية العام حتى تاريخه %
صافي التمويلات واستثمارات الصكوك	265,253	238,271	%11
الاستثمارات في أدوات الملكية والعقارات	9,135	9,724	(%6)
موجودات أخرى	8,762	9,148	(%4)
المستحقات من البنوك والمؤسسات المالية	3,079	4,607	(%33)
نقد وأرصدة لدى المصرف المركزي	27,151	26,489	%3
مجموع الموجودات	313,380	288,238	%9

ودائع المتعاملين	220,917	198,637	%11
أدوات تمويل الصكوك	20,482	22,340	(%8)
مطلوبات أخرى	25,972	23,286	%12
مجموع المطلوبات	267,371	244,263	%10
حقوق الملكية والاحتياط للمساهمين	34,948	33,040	%6
الصكوك من الشقّ الأول	8,264	8,264	%0
الحصص غير المسيطرة	2,797	2,671	%5
مجموع المطلوبات وحقوق الملكية	313,380	288,238	%9

أبرز النسب (%)	سبتمبر 2023	ديسمبر 2022	التغيير (نقطة أساس)
نسبة تغطية السيولة	166%	150%	1600 نقطة أساس
معدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك	13.6%	12.9%	70 نقطة أساس
معدّل كفاية رأس المال	18.1%	17.6%	50 نقطة أساس
نسبة التمويلات غير العاملة	6.04%	6.46%	(42 نقطة أساس)
نسبة التغطية	84%	78%	600 نقطة أساس

الأداء التشغيلي

ارتفع إجمالي دخل البنك في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 ليصل إلى14,548 مليون درهم إمارتي، بنمو قوي نسبته 47% على أساس سنوي، مقارنة مع 9,873 مليون درهم إمارتي، وذلك على خلفية تحقيق دخل قوي من الموجودات التمويلية والدخل غير المموَّل. وارتفع الدخل غير الممول بنسبة 15% على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعوماً بالرسوم والعمولات والدخل من العقارات الاستثمارية، في اتجاه يتماشى مع سوق تأجير العقارات القوي في دبي. وأظهر الدخل غير الممول، لا سيما خلال الربع الثالث من عام 2023، أداءً قوياً مرتفعاً بنسبة 49% على أساس سنوي، حيث ارتفعت العمولات بنسبة 17% بسبب ارتفاع رسوم معالجة التمويلات والدخل من الإيجار. ويتجلى هذا الأداء القوي في صافي الإيرادات التشغيلية للبنك، والذي سجل نمواً بلغت نسبته 12٪ على أساس سنوي ليصل إلى8,547 مليون درهم إماراتي، مقارنة مع7,653 مليون درهم إماراتي في العام الماضي.

وارتفعت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 12% على أساس سنوي، لتصل إلى6,286 مليون درهم إماراتي مقابل 5,612 مليون درهم إماراتي. وبلغت رسوم انخفاض القيمة1,409 مليون درهم إماراتي بانخفاض نسبته 3% على أساس سنوي. وعلاوة على ذلك، انخفضت هذه الرسوم في الربع الثالث من عام 2023 بنسبة 10٪ على أساس سنوي و3٪ على أساس ربع سنوي.

وسجلت النفقات التشغيلية نموًا بلغ 11% على أساس سنوي، لتصل إلى2,262 مليون درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 مقابل 2,040 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من العام السابق. وتحسّن معدل التكلفة إلى الدخل ليبلغ 26.5% بتراجع قدره 20 نقطة أساس على أساس سنوي.

وشهد صافي الأرباح للمجموعة نمواً قوياً بنسبة 18% على أساس سنوي ليصل إلى4,823 مليون درهم إماراتي، مقارنة مع 4,101 مليون درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022. ووصل صافي الأرباح في الربع الثالث من عام 2023 إلى1,713 مليون درهم إماراتي، بنمو نسبته 6.7٪ على أساس ربع سنوي و22٪ على أساس سنوي.

وشهد هامش صافي الأرباح نمواً ليبلغ نسبة 3.1% (بارتفاع بلغ 10 نقطة أساس على أساس سنوي)، كما بلغ معدل العائد على الموجودات 2.2% بارتفاع قدره 20 نقطة أساس، وبلغ معدل العائد على حقوق الملكية الملموسة 18.3% بارتفاع قدره 130 نقطة أساس منذ بداية العام وحتى تاريخه.

اتجاهات الميزانية العمومية

سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 11.3% حتى تاريخه من العام ليصل إلى 265 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 238 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2022. وارتفع صافي المجودات التمويلية لبنك دبي الإسلامي بنسبة 7٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، بينما توسعت محفظة استثمارات الصكوك، التي تعد من مجالات التركيز الأساسية للبنك، بنسبة 27% حتى تاريخه من العام (بارتفاع نسبته 8٪ على أساس ربع سنوي) لتصل إلى 66 مليار درهم إماراتي.

كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً سنوياً صحياً في إجمالي التمويلات الجديدة والصكوك خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، لتصل إلى حوالي 72 مليار درهم إماراتي، بزيادة بلغت 69٪ مقارنة مع 43 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من العام 2022. وحافظت محفظة صكوك البنك على مرونتها لتحقق إجمالي استثمارات جديدة بقيمة 19 مليار درهم إماراتي، بما يمثل نمواً بنحو الضعفين على أساس سنوي مقارنة بالأشهر التسعة الأولى من عام 2022، لتسجل في نهاية المطاف نمواً صافياً قدره 14 مليار درهم إماراتي. وعلى صعيد آخر، تجاوزت التمويلات المؤسسية 37 مليار درهم إماراتي (بزيادة نسبتها 85% على أساس سنوي)، ويرجع ذلك أساساً إلى صفقات مع شركات كبيرة، وصفقات تمويل إقليمية عبر الحدود، في حين سجلت الاكتتابات الجديدة لتمويلات الأفراد نمواً بنسبة 21% لتصل إلى 16 مليار درهم إماراتي، بدعم من أنشطة التمويل الشخصي وتمويل السيارات، مما يدل على قوة امتياز البنك، على الرغم من التنافسية الشديدة في السوق. واستمرت عمليات السداد الروتينية خلال هذه الفترة لتمويلات مؤسسية بقيمة 18 مليار درهم إماراتي و13 مليار درهم إماراتي من تمويلات الأفراد في التدفق. وتراجع زخم التسويات المبكرة خلال الفترة بنسبة 23% على أساس سنوي ليصل إلى 10 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 13 مليار درهم إماراتي في العام الماضي. وقد أدى ذلك إلى نمو إضافي إيجابي في صافي التمويلات بقيمة 13 مليار درهم إماراتي في محفظة بنك دبي الإسلامي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، مقارنة بالنمو المتوازن الذي تم تسجيله في العام الماضي. وارتفع إجمالي الاكتتابات الجديدة في الربع الثالث من عام 2023 بمقدار خمسة أضعاف على أساس سنوي، فضلاً عن تسجيل انخفاض كبير في التسويات المبكرة مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي، الأمر الذي أدى إلى نمو صافي إيجابي قدره 9.5 مليار درهم إماراتي.

وسجلت ودائع المتعاملين 221 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، بزيادة قدرها 11.2% حتى تاريخه من العام، مدعومة على التساوي بالودائع المؤسسية وودائع الأفراد. واستقرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير عند 82 مليار درهم إماراتي لتمثل حوالي 37% من الودائع. واستمر التحول إلى ودائع الوكالة خلال هذه الفترة وذلك بسبب وضع المعدلات العالمية الحالية. وانعكس ذلك على شكل زيادة في محفظة ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) والتي ارتفعت بنسبة 24٪ منذ بداية العام حتى تاريخه. وبلغت نسبة تغطية السيولة 166% مرتفعة من 150% للسنة المالية 2022، لتبقى أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.

وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 6.04%، بانخفاضٍ معدله 42 نقطة أساس مقارنة بنهاية عام 2022. واستمرت التسديدات من شركة NMC وبنك نور، مما أدى إلى تراجع بنسبة 11٪ للتمويلات غير العاملة الخاصة بالشركتين. وبناء على ذلك، ارتفعت نسبة تغطية شركة NMC بمعدل 600 نقطة أساس لتصل إلى 80٪ حتى تاريخه من العام، وبمعدل 1100 نقطة أساس لبنك نور لتصل إلى 39٪. وختاماً، ارتفع حساب التمويلات غير العاملة الأساسية لبنك دبي الإسلامي بشكل طفيف بنسبة 1.2% حتى تاريخه من هذا العام (دون تغير على أساس ربعي) لتصل إلى 10.9 مليار درهم إماراتي، مع تغطية جيدة بلغت نسبتها 87% (بارتفاع قدره 400 نقطة أساس حتى تاريخه من هذا العام).

وارتفعت تمويلات المرحلة الثانية بنسبة 18% حتى تاريخه لتبلغ الآن 18 مليار درهم إماراتي (دون تغير على أساس ربع سنوي)، وذلك على خلفية التدفقات الطبيعية بين مراحل التمويلات. كما تحسنت تغطية المرحلة الثانية لتصل إلى 7.4% لتعكس تعافياً إلى مستويات السنة المالية السابقة، وبارتفاع 70 نقطة أساس على أساس ربع سنوي. وعلى صعيد متصل، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة لتصل إلى حوالي 65.4% (بارتفاع بلغ 420 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2022، وذلك على خلفية النشاط الكثيف في مجال التحصيلات.

كما بلغت نسبة التغطية النقدية 83% (بارتفاع قدره 600 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و800 نقطة أساس مقارنة مع الأشهر التسعة الأولى من عام 2022)، وبلغت نسبة التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات 117% (بارتفاع قدره 700 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و1,200 نقطة أساس مقارنة مع الأشهر التسعة الأولى من عام 2022). وبلغت تكلفة المخاطر على إجمالي الموجودات التمويلية 71 نقطة أساس مقارنة مع 84 نقطة أساس في عام 2022، بتحسن نسبته 13 نقطة أساس حتى تاريخه من العام.

وحافظت معدلات الرسملة على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.1%(بارتفاع قدره 50 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، ومعدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.6% (بارتفاع قدره 70 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.

أداء الأعمال في (الأشهر التسعة الأولى من عام 2023):

سجلت أعمال الخدمات المصرفية للأفراد 54 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 4% مقارنة مع 52 مليار درهم في نهاية عام 2022. وبلغت قيمة إجمالي الإصدارات الجديدة خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 16 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 13 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022، بزيادة قدرها 21% على أساس سنوي. وسجل هذا القطاع نمواً قوياً لا سيما في مجال تمويل السيارات والذي شهد قفزةً بنسبة 34% على أساس سنوي، والتمويل الشخصي الذي ارتفع بنسبة 20٪ على أساس سنوي في إجمالي الإصدارات الجديدة. وعلى الرغم من تسجيل عمليات سداد روتينية بقيمة 13 مليار درهم إماراتي، حققت أعمال الخدمات المصرفية للأفراد نمواً بمقدار 3 مليار درهم إماراتي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023.

وسجلت هذه الأعمال إيرادات بلغت 3.7 مليار درهم إماراتي، بزيادة كبيرة قدرها 24% على أساس سنوي، مقارنة مع 3 مليار درهم في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022. وارتفعت العائدات الإجمالية لأعمال الخدمات المصرفية للأفراد بواقع 85 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 6.7%. وعلى نحو منفصل، سجلت ودائع المتعاملين نمواً بنسبة 11٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، لتصل إلى 87 مليار درهم إماراتي على خلفية الزخم الكبير للودائع الاستثمارية التي جذبت اهتماماً متزايداً من المتعاملين، في حين حافظت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على استقرارها منذ بداية العام حتى تاريخه لتبلغ 48 مليار درهم إماراتي.

وتبلغ قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 145 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 8.2% حتى تاريخه من العام، مدعومة بشكل أساسي من قطاع الخدمات، والسيارات والمؤسسات المالية. وبلغ إجمالي التمويلات المؤسسية الجديدة 37 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، بنمو نسبته 85% على أساس سنوي، كما بلغ سداد المدفوعات والتسويات المبكرة 27 مليار درهم إماراتي، مما قاد إلى نمو بقيمة 10 مليار درهم إماراتي في هذه المحفظة خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023. ويستند هذا النمو إلى انتعاش قوي في محفظة الخدمات المصرفية للشركات، حيث أتاح وضع السيولة القوي للبنك نشر عمليات التمويل بشكل استراتيجي، إلى جانب انخفاض مستوى التسويات المبكرة. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً كبيراً لتصل إلى3.4 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 29٪ على أساس سنوي مقارنة مع 2.7 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 300 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 6.38٪، مقارنة مع 3.39%. أما على صعيد التمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 10٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، بينما تأثرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 8٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، على خلفية قيام شركات كبيرة بتدوير ودائعها إلى حسابات استثمارية ذات عائدات أعلى.

وواصلت محفظة الخزانة لعب دور قوي في دعم النمو بنك دبي الإسلامي باعتبارها الجهة المسؤولة عن دفتر الدخل الثابت للبنك. وتبلغ قيمة محفظة الصكوك الاستثمارية الآن 66 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 26.8% منذ بداية العام وحتى تاريخه، لتشكل حصة كبيرة تبلغ نسبتها 21% من موجودات البنك. وبلغ إجمالي الاستثمارات الجديدة في الصكوك خلال الأشهر التسعة الأولى من هذا العام 19 مليار درهم إماراتي، على أساس سنوي وبنحو ضعفي ما تم تسجيله في الفترة ذاتها من العام الماضي، مما أدى إلى تحقيق نمو صافي بقيمة 14 مليار درهم إماراتي في الفترة المشار إليها. وسجلت المحفظة عائدات قوية بنسبة 4.61%، بزيادة قدرها 65 نقطة أساس على أساس سنوي.

أبرز محطات الأعمال (للربع الثالث من عام 2023):

يقوم بنك دبي الإسلامي بصفقة استحواذ على 20% من أسهم مجموعة (تي.أو.إم) التركية. وقد أصبح من أهم مساهمي الأقلية في مجموعة (تي.أو.إم) التي تضم بنك تي.أو.إم التشاركي (T.O.M. Katılım Bankası A.Ş)، وهو أول بنك تجزئة رقمي مرخص في تركيا، وشركة تي.أو.إم للمدفوعات الإلكترونية وخدمات الدفع (T.O.M. Pay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş)، وهي شركة مدفوعات إلكترونية مرخصة تتمتع بقاعدة عملاء سريعة النمو في تركيا)، وشركة تي.أو.إم فينانسمان، وهي شركة تمويل مرخصة متخصصة في تطوير المنتجات الرقمية المبتكرة، والشركات التابعة للشركات السابق ذكرها. وتتمحور استراتيجية دخول بنك دبي الإسلامي إلى السوق التركية حول الاستحواذ على حصة أقلية كبيرة في مجموعة تي.أو.إم، وهي مؤسسة خدمات مالية متكاملة وشاملة تتمتع بمكانة متميزة وراسخة في المشهد الرقمي في تركيا. كما أن لدى بنك دبي الإسلامي خيار زيادة حصته إلى 25% خلال 12 شهراً.

شجرة لكل شخص. أعلن بنك دبي الإسلامي أنه سيقوم بزرع شجرة واحدة مقابل كل متعامل جديد يفتح حساباً لديه. وتتفق هذه المبادرة مع مكانة بنك دبي الإسلامي المرموقة باعتباره لاعباً رئيسياً في مجال الاستدامة، كما تتماشى مع طموحات دولة الإمارات العربية المتحدة في تحقيق صافي الانبعاثات الصفرية. ويهدف البنك من خلال هذه المبادرة إلى ترسيخ التزامه بجعل الإمارات أكثر اخضراراً وصحة، من أجل تقليل بصمتها البيئية، فضلاً عن تعزيز الفرص الاقتصادية والاجتماعية والمستدامة التي يوفرها العمل المناخي.

أهم صفقات سوق رأس المال المدين والمشتركة (في عام 2023 حتى تاريخه)

الصكوك
اسم الجهة المصدرة/الملزمة	نوع الجهة المصدرة	معدل الربح (%)	المبلغ الصادر (مليون دولار أمريكي)	تاريخ الاستحقاق
بنك أبوظبي الأول	مؤسسة مالية	4.581%	500	17 يناير 2028
بنك دبي الإسلامي	مؤسسة مالية	4.800%	1000	16 أغسطس 2028
شركة آير ليز كورب	شركة	5.850%	600	1 أبريل 2028
شركة داماك	شركة	7.750%	400	27 أبريل 2026
شركة الدار للاستثمار العقاري	شركة	4.875%	500	24 مايو 2030
ماجد الفطيم	شركة	5.000%	500	1 يونيو 2033
شوبا العقارية	شركة	8.750%	300	17 يوليو 2028
المراعي	شركة	5.230%	750	25 يوليو 2033
موانئ دبي العالمية	شركة	5.500%	1,500	13 سبتمبر 2033
حكومة الشارقة	شركة	6.092%	750	19 مارس 2034
شركة تنمية طاقة عُمان	شركة	5.875%	1,000	21 سبتمبر 2033
البنك الإسلامي للتنمية	مؤسسة فوق وطنية	4.906%	1,750	3 أكتوبر 2028

الصفقات المشتركة
اسم الجهة الملزمة	نوع الجهة الملزمة/ القطاع	المبلغ الإجمالي للصفقة (دولار أمريكي أو ما يعادله، بالمليون)	تاريخ الإغلاق
تيكوم للاستثمارات	شركة/العقارات	2,071	يونيو 2023
موانئ دبي العالمية	خدمات لوجستية	3,000	يناير 2023
ميريكس للاستثمار	العقارات	463	يونيو 2023
دبي لإدارة الأصول	العقارات	545	مايو 2023
شركة أبراج الاتصالات (توال)	اتصالات	1,120	أغسطس 2023
لولو	سلع استهلاكية	2,724	أغسطس 2023
الشركة الجوية المهيكلة القابضة	طيران	1,100	سبتمبر 2023

الجوائز التي حصل عليها البنك (في عام 2023 حتى تاريخه)

التاريخ	الجهة المانحة للجائزة			اسم الجائزة
يونيو 2023		فوربس الشرق الأوسط	المرتبة 22 بين أفضل 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط المرتبة العاشرة بين أكبر 10 شركات مدرجة في الإمارات العربية المتحدة
يونيو 2023		جوائز يوروموني للتميز 2023	أفضل بنك إسلامي في الشرق الأوسط أفضل بنك إسلامي في الإمارات
مايو 2023		جوائز تكنولوجيا البنوك للقطاع المالي في الشرق الأوسط وأفريقيا لعام 2023	أفضل ابتكار في تجربة المستخدم أفضل نظام تحليلات (بنك دبي الإسلامي والخليج للحاسبات الآلية) أفضل خدمة مدفوعات للشركات
أبريل 2023		فوربس الشرق الأوسط	حصل بنك دبي الإسلامي على المركز الثالث عشر ضمن أكثر 50 بنكاً قيمةً في الشرق الأوسط لعام 2023
أبريل 2023		جوائز الإنجاز 2022	أفضل صكوك لمؤسسة مالية
مارس 2023		جوائز إسلاميك فاينانس نيوز (IFN)	البنك الإسلامي الأكثر ابتكاراً أفضل بنك إسلامي شامل في الإمارات العربية المتحدة أفضل بنك للخدمات المصرفية للشركات في الإمارات أفضل بنك إسلامي شامل في كينيا أفضل بنك لخدمات الاستثمار في كينيا أفضل بنك للخدمات المصرفية للشركات في كينيا البنك الأكثر ابتكاراً في كينيا أفضل صفقة مشتركة للعام أفضل صفقة للعام في تركيا أفضل صفقة تمويل للشركات للعام أفضل صفقة للعام في باكستان أفضل بنك إسلامي شامل
فبراير 2023		الجوائز السنوية السادسة عشر لأفضل الصفقات والحلول في عام 2022	• أفضل سند سيادي وأفضل صك أخضر لعام 2022

خلفية عامة

بنك دبي الإسلامي

منذ تأسيسه في عام 1975 كأول بنك إسلامي متكامل الخدمات، أصبح بنك دبي الإسلامي رائداً في مجال الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية، وهو يرسي المعايير في هذا المجال مع زيادة الطلب على المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية في المنطقة والعالم.