بنك الإمارات دبي الوطني أول بنك في الدولة يعتمد التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية

أعلن بنك الإمارات دبي الوطني، المجموعة المصرفية الرائدة في المنطقة، أنه سيصبح أول بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة يقوم باعتماد إجراءات طلبات القروض والبطاقات الائتمانية بناءً على "التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية".

ويعتبر "التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية" أول نظام تقييم لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات العربية المتحدة، تمّ تطويره حصرياً بهدف تقييم المخاطر الائتمانية للعملاء بالاعتماد على تاريخهم وأنماط سلوكهم الائتماني التي تجمعها ’شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية‘. ويتمثل التقييم الائتماني برقم ثلاثي يتراوح بين 300 و900، حيث يشير التقييم الأدنى إلى مخاطر مرتفعة واحتمال أكبر في التخلف عن سداد دفعات القروض أو البطاقات الائتمانية.

وفي الأسواق المتطرة، يتم استخدام التقييم الائتماني كمنهج إحصائي معتمد، لتقدير مستوى المخاطر والتوقّعات المتعلقة بمدى احتمال سداد الدفعات المستحقة في وقتها المحدد، وذلك بناءً على السلوك الائتماني السابق للعميل. ويسهم التقييم الائتماني بدور رئيسي في اتخاذ قرارات الائتمان. وسيحظى بنك الإمارات دبي الوطني وعملاؤه بمزايا كبيرة عبر استخدام "التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية".

وفي معرض تعليقه على استخدام هذا التقييم، قال أحمد المرزوقي، نائب رئيس تنفيذي أول والمدير العام للخدمات المصرفية للأفراد في بنك الإمارات دبي الوطني: "يسعدنا في بنك الإمارات دبي الوطني أن نكون أول بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة يربط بين أسعار الفائدة ومستوى الأهلية في الحصول على القروض والبطاقات الائتمانية، مع ’التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية‘. وفي حين يعتبر نظام التقييم أداة أثبتت كفاءتها وجدارتها في تقييم المخاطر بما يتوافق مع أفضل الممارسات العالمية، فإننا واثقون من أن هذه المبادرة ستسهم في تحقيق قدر أكبر من الشفافية والكفاءة في الكيفية التي يتم بها إقراض الأموال في الدولة".

وسيتيح استخدام التقييم الائتماني لـبنك الإمارات دبي الوطني تقليل معدّلات الخسارة عبر تقديم معدّلات الفائدة الأدنى للعملاء من ذوي المخاطر الائتمانية المنخفضة، وضبط معدّلات الفائدة للعملاء ذوي المخاطر الائتمانية المتوسطة والعالية، بصورة تعكس درجة التعرّض للمخاطر بدقّة أكبر. كما سيسهم هذا التقييم في تمكين البنك من اتخاذ قرارات ائتمان أكثر اطلاعاً ودقة وسرعة، بالإضافة إلى خفض النفقات الإجرائية بفضل اعتماد هذا النظام بشكل رئيسي على الأتمتة.

وسيحظى عملاء بنك الإمارات دبي الوطني بأولوية الاستفادة من أسعار الفائدة التفضيلية، مع انكشاف أكبر على القروض والائتمان اعتماداً على مدى ارتفاع تقييمهم الائتماني. كما سيحظى العملاء بسرعة أكبر في الاستجابة لطلبات القروض والبطاقات، مع الحدّ الأدنى من الوثائق المطلوبة للحصول على التسهيلات الإئتمانية. وسيضمن التقييم الائتماني معاملة متساوية لجميع المتقدمين، حيث يتم تقييم البيانات الائتمانية اعتماداً على نفس معايير السلوك الائتماني المعتمدة.

وسيشجع "التقييم الائتماني للأفراد من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية"، في اعتماد سلوكيات مالية أكثر مسؤولية من قبل العملاء على المدى الطويل، كما سيتيح المجال لتقديم مزيد من التسهيلات الائتمانية من خلال مساعدة البنوك المقرضة على التحكم بالخسائر والتكاليف. يشار إلى أن بنك الإمارات دبي الوطني يأتي في طليعة البنوك في الإمارات التي قدّمت بيانات عملائها إلى "شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية".