تعرف على 3 تساؤلات حول المستشار المالي

منشور 12 تشرين الأوّل / أكتوبر 2016 - 10:31
على المستشار أن يوضح خطياً الرسوم والعمولات كلها ومن مصادرها جميعاً
على المستشار أن يوضح خطياً الرسوم والعمولات كلها ومن مصادرها جميعاً

في حين لا يكترث بعض المستشارين بمصلحة عملائهم، سيما أنهم يحصلون على عمولة الاستشارة المالية بأي حال، هناك مستشارون ينصحون عملاءهم بإخلاص، ويجتهدون بتقديم خدماتهم عملاً بما يمليه عليهم الواجب والأمانة. 

وإليك فيما يأتي 3 أسئلة عليك طرحها والتحقق من إجاباتها فيما يتعلق بالاستشارات المالية، لحماية استثمارك من سوء التقدير والقرارات غير الحكيمة:

1. كيف يستحق أجره؟ على المستشار أن يوضح خطياً الرسوم والعمولات كلها ومن مصادرها جميعاً. وهل يتقاضى أجره عن إدارة الأموال بشكل منفصل؟ وهل صناديق الاستثمار المشترك التي يوصي بها تتضمن الرسوم التي سيحصل عليها؟

إن جزءاً من المشكلة التي تواجهك مع المستشار، هو أنه قد لا يوضح لك كيفية كسبه للمال، لأنه يخفي ذلك فيما يقدمه لك من خدمات. لهذا دعه يشرح لك هذه الناحية، ويكشفها أمامك بوضوح. 

2.  هل نصائح المستشارين تتعارض مع بعضها؟ عليهم أن يوفروا "أساساً معقولاً" للنصائح التي يقدمونها لعملائهم. فإذا كان مستشارك يوصي بصناديق الاستثمار أو المرتبات السنوية مثلاً، عليك أن تعرف إذا كان يحصل على عمولة أو رسوم أخرى من خلال ذلك أم لا.

كما عليك أن تسأله أيضاً إذا كان سيحصل على هدايا أو حوافز أخرى للتوصية باستثمار معين. واعلم دائماً أن ما يوصي به ينبغي أن يصب في مصلحتك لا مصلحته.

3.  من منهم مؤهل لتوفير احتياجاتك؟ إن المستشارين الماليين معروفون بأنهم يعملون بوصفهم وسطاء أولاً قبل كونهم مستشارين ثانياً. وما تحتاج معرفته قبل الذهاب إليهم هو مدى قدرتهم على نصحك بما يناسب وضعك المالي.

فإذا كنت تبحث عن خطة شاملة، يعني أنك تحتاج على الأرجح إلى مستشار مالي معتمد. وإذا احتجت إلى مشورة في مسألة متعلقة بالضرائب، جد مستشاراً خبيراً في مجال الضرائب أو قد يكون كافياً إيجاد محاسب عام على درجة عالية من الكفاءة.

لكن ماذا عن العقارات أو التقاعد أو خطط التأمين؟ مرة أخرى، عليك أن تعرف عما إذا كان مستشارك الخاص قادراً على نصحك في مثل هذه المجالات المعقدة. 

إن ما عليك فعله في الأحوال جميعها، هو البحث عن المستشارين الماليين أو المخططين أو المحللين أو المحاسبين القانونيين أو مستشاري الاستثمار، ممن يتميزون بالأمانة والإخلاص. وتجنب أولئك الذين هم مجرد وسطاء أو مديري ثروات فحسب.

المصدر: فوربس الشرق الأوسط 

اقرأ أيضاً: 

ما الأثر الذي يتركه التحفيز المالي على سوق السندات؟

داني العيد يستثمر في إعلان أكثر ذكاءً.. كيف؟

لجين جباوي من طبيب أسنان إلى ريادي أعمال ناجح.. كيف؟

تعرف على 3 فرص متاحة لمدراء الثروات


© 2000 - 2019 Al Bawaba (www.albawaba.com)

مواضيع ممكن أن تعجبك